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藤井 拓也

Takuya Fujii｜1988年生まれ（38歳）

元メガバンク行員（8年間勤務）。個人向け資産運用アドバイザーとして投資信託・保険を販売。2020年に退職後、独立系FPとして活動を開始。2024年末に「シサンノート」を開設。

1988年

神奈川県横浜市で生まれる

3DKの団地で、経理の父とパート勤めの母、2歳上の姉との4人暮らし。贅沢はできないが困ることもない「普通の家庭」。ただ、うちには「お金の話をしてはいけない空気」があった。

小学4年の冬、母のタンスから靴下に包まれた通帳を見つけた。残高86万円。パート代を毎月少しずつ別口座に移していた母のへそくり。「何かあった時のため」——これが僕のお金に対する最初の記憶。お金とは「増やすもの」ではなく「減らさないように守るもの」。その価値観に30年近く縛られることになる。

2006年

私立大学 経済学部に進学

マクロ経済学、ミクロ経済学、金融論、証券市場論。教科書の上では「効率的市場仮説」だの「ポートフォリオ理論」だの学んだ。テストではそこそこの点を取った。でも、自分の銀行口座の残高は常に10万円前後。バイト代はほぼ全額、飲み会とカラオケと中古のギターに消えた。

ゼミの教授に言われた言葉が忘れられない。「君たちは経済学を学んでいるが、自分の家計すら管理できていないだろう。経済学と家計管理はまったく別の話だ。」——教室で笑いが起きた。僕も笑った。でも教授は笑っていなかった。

2010年

メガバンク入行（リテール部門配属）

リーマンショックの余波が残る中、「安定した仕事に就かないと」という父の言葉でメガバンクを選んだ。横浜市内の支店に配属。個人向け資産運用アドバイザーとして投資信託・保険・外貨預金を販売する日々が始まる。

配属初日、先輩に言われた言葉。「藤井くん、いい？ ニーズに合った提案っていうのは建前。本音はノルマを達成すること。」——冗談だと思った。1ヶ月もしないうちに、冗談ではないとわかった。

2012〜2015年

ノルマの壁、トップセールスへ

月末が近づくと支店の空気が変わる。「今月あと3件、投信の新規を取れ。」支店長は朝礼で名指しで詰める人だった。定期預金の満期を迎えた80代のおばあさんに電話して、リスクの説明を最小限にしてファンドラップを売った夜もあった。

3年目の後半からコツを掴んだ。お客さんの不安を引き出し、共感して信頼を得て、そこに商品を差し込む。4年目で支店内トップセールス。5年目にはエリア表彰。成績は右肩上がりだった。——でもその信頼を利用して、手数料の高い商品を売っている自分がいた。

2016年（転機）

退職金2,000万円のお客さん——忘れられない後悔

中小企業の社長を退職した65歳の男性が「老後の生活費として安全に運用したい」と窓口に来た。本当に安全に運用したいなら、手数料の低いインデックスファンドに分散投資するのがベスト。僕はそれをわかっていた。

でもその月、ファンドラップのノルマが大幅に未達だった。僕は年間手数料1.5%のファンドラップを提案した。2,000万円の1.5%は年間30万円。10年で300万円がコストとして消える。「藤井さん、あんたに任せるよ」——1年後、運用成績はマイナス8%。「あんたを信じたのに。退職金だよ？ 一生に一度のお金だよ？」。あの言葉が、今でも胸に残っている。

2017年

先輩の不動産投資失敗を目撃

面倒見のいい先輩・木村さんがワンルームマンション3戸を持ち、「家賃収入で不労所得だよ」と自慢していた。ところが空室が2戸続き、ローンの返済が回らなくなった。数百万円の損失を出し、翌年の人事異動で地方の支店に飛ばされた。「紙の上では利回り8%でも、空室が出たら一発でマイナスだ。俺みたいになるな。」——身近な人の失敗が、僕に「リスク管理こそが全て」と教えてくれた。

2020年

コロナショック → 退職を決意

2月末、世界中の株式市場が暴落。支店の電話が鳴り止まなかった。1日に20件以上の電話を取り、「大丈夫です、長期で見れば必ず戻ります」と繰り返した。でも自分のポートフォリオも真っ赤だった。

70代の元教師・佐藤さんに静かに言われた。「あなたが勧めてくれた商品で、私の退職金が200万円も減ったの。本当にあの商品が私に合ってたの？」——何も言えなかった。合っていなかった。僕はそれを知っていた。

その夜、美咲に電話した。「俺、銀行辞めようと思う。」「拓也がそう思うなら、いいんじゃない。でも、辞めてどうするかはちゃんと考えてね。」——9月、8年間勤めたメガバンクを退職。

2020年末

FXで30万円を失う——最大の失敗

「銀行で為替も扱ってたし、プロの目利きがある」という根拠のない自信でFXを始めた。最初の2週間は5万円のプラス。「やっぱり俺にはセンスがある」と思った。

3週目、米雇用統計の発表でドル円が急落。損切りが遅れ、取り返そうとロットを上げ、さらに損失が膨らんだ。1ヶ月半で30万円がゼロに。深夜2時、真っ暗な部屋でスマホの残高「0円」を見つめていた。隣の部屋で美咲が寝ている。まだ言えていなかった。——翌朝、FXアプリを削除し、つみたてNISAの口座開設を申し込んだ。

2021年

FP資格取得・独立・結婚

2級ファイナンシャル・プランニング技能士を取得し独立。銀行のしがらみなく、初めて「本当にお客さんのためになる提案」ができる立場に。同年、美咲と結婚。結婚を機に自分の保険を整理したら、不要な特約だらけだった。サブスク・保険・通信費を全部洗い出して年間18万円を削減。「お金のプロなのに家計グラグラ」という現実に真正面から向き合った。

2022年

狼狽売り——知識があっても感情には勝てない

市場が下落する中、深夜2時にスマホで口座を確認。マイナス23万円。翌朝耐えきれず売却ボタンを押した。——その後、市場は回復。売らなければプラスだった。「長期投資が大事」と人に教える立場なのに、自分は感情に負けた。この経験が「感情を排除する仕組み＝自動積立」の価値を確信させてくれた。

2023年

娘・陽菜の誕生

長女・陽菜が誕生。病室のベッドの横で「学資保険 必要か」と検索し、「18年後までにいくら必要か」を計算した。「絶対に失敗できない」という恐怖を初めて知った。娘が生まれたことで、お金の話が「自分のこと」から「家族のこと」に変わった。

2024年末〜現在（2026年）

「シサンノート」開設・運営中

妻に「新NISAって結局やったほうがいいの？」と聞かれた夜、このサイトを始めることを決意。銀行員時代に言えなかったことを全部書く。FP相談は累計100組を超え、読者からの質問にも日々答えている。「もっと早く始めればよかった」を1人でも減らすために。

2020年｜損失：-30万円

FXで全額溶かした

「銀行員だから為替に詳しい」と過信して30万円を入金。最初は勝てたが、取り返そうとロットを上げた瞬間、冷静な判断が全て消えた。1ヶ月半でゼロに。深夜2時にスマホの残高0円を見つめたあの夜は一生忘れない。

2022年｜損失：-23万円

狼狽売りで損失を確定

市場下落でマイナス23万円。深夜に何度も口座を確認し、翌朝耐えきれず売却。その後市場は回復。売らなければプラスだったのに。「知識があっても感情には勝てない」を身をもって体験した。

2010〜2020年｜機会損失

銀行員なのに10年間投資ゼロ

8年間お客さんに投資信託を売り続けたのに、自分はほぼ投資ゼロ。売る側だからこそ見えるリスクが、行動を麻痺させていた。同期が「つみたてNISAで200万増えた」と聞いた時、始めなかった自分を呪った。

2010〜2020年｜後悔

お客さんへの罪悪感

退職金2,000万円を預けてくれた方に手数料の高いファンドラップを販売。「藤井さんを信じたのに」——あの言葉が今でも胸に残っている。ネット証券のインデックスファンドを勧めるべきだったと、何度思い返したかわからない。

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銀行が言わない本音

手数料の構造、営業ノルマの実態、窓口で勧められる商品の裏側。「うちで口座を開かないでください」と心の中で叫んでいたリアルな体験を、銀行を辞めた今だからこそ正直にお伝えします。

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商品ではなく判断基準

「これを買え」ではなく「こう考えて選べ」を伝えます。投資系インフルエンサーの「おすすめ銘柄5選」の裏にはアフィリエイト報酬がある。構造は銀行のノルマと同じ。判断基準を持てば、誰かの「おすすめ」に振り回されなくなります。

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失敗も含めたリアル

FXで30万溶かした話も、狼狽売りで23万失った話も隠しません。「完璧な投資家」を目指すのをやめた日から、人の気持ちがわかるようになった。失敗するからこそ伝えられることがある。

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一緒に考えるスタンス

「任せてください」ではなく「一緒に考えましょう」。僕の一人称は「僕」。丁寧だけど堅すぎない、先輩に相談するような距離感を大切にしています。年収500万円の共働き夫婦として、同じ目線で一緒に悩みます。

8年

メガバンク勤務経験

100組+

FP相談の担当実績

10社+

自分で開設した証券口座数

-53万円

自分の投資失敗の累計損失額