投資信託の選び方

「ETF（上場投資信託）と投資信託の違いがわからない」「ETFのほうが手数料が安いって聞いたけど本当？」——投資を始めると必ずぶつかるこの疑問に、全項目の比較表と具体的な数字で答えます。結論から言うと、初心者には投資信託（インデックスファンド）がおすすめ。ETFは中級者以上の選択肢です。その理由を元銀行員が正直に解説します。

「新NISAを始めたいけど、株式100%は値動きが大きくて怖い」「債券ファンドやバランスファンドってよく聞くけど、何が違うの？」——投資初心者に多い疑問です。結論から言うと、20〜40代で長期投資するなら株式100%のインデックスファンド（オルカンやS&P500）が最善手。ただし「株式100%がどうしても怖い」人や、50〜60代で投資期間が短い人には、債券ファンドやバランスファンドが選択肢に入りま

「定期預金の金利が低いから、外貨預金はどうですか？」——銀行の窓口でこんなセリフを聞いたことはありませんか？ 円の定期預金が0.1%前後のいま、米ドルの外貨預金は金利4〜5%。「10倍以上の利回り」と聞けば魅力的に見えます。でも結論から言うと、外貨預金は資産運用の初心者にはおすすめしません。銀行員時代、僕自身が500万円の外貨預金をお客様に提案して、3ヶ月で50万円以上の損失を出させた経験がありま

「eMAXIS Slimシリーズの中で、全世界株式・S&P500・先進国株式の3つのどれを選べばいい？」——新NISAのつみたて投資枠で最も人気の高い3銘柄を、信託報酬・純資産総額・投資先構成・過去リターン・リスク・暴落時の下落率まで全項目で比較します。S&P500 vs オルカンの比較記事では2銘柄の比較をしましたが、この記事ではそこに「先進国株式」を加えた3銘柄比較の完全版。FP相談50組以上

「信託報酬1.5%って、1,000万円持ってたら年間いくらかかるの？」「0.05%と1.5%の差って具体的に何万円？」「手数料って気にするほどの金額なの？」——投資信託の手数料は「見えにくいコスト」です。毎日少しずつ引かれるため「払った」感覚がない。しかし計算してみると衝撃的な金額になります。1,000万円を信託報酬1.5%のファンドで30年保有すると、手数料だけで約450万円。同じ1,000万円

「S&P500とオルカン、結局どっちがいいの？」——FP相談で最も多く聞かれる質問がこれです。50組以上の相談で、ほぼ全員がこの悩みを口にしました。ネットで調べても「S&P500派」と「オルカン派」に分かれ、どちらも説得力があるから余計に迷う。この記事では、過去30年のリターン比較、リスク分析、コスト差、米国集中リスク、そして「日本のバブル崩壊の教訓」まで、この論争に必要なデータを全て並べた上で最

「オルカンがいいって聞くけど、具体的に何がいいの？」「S&P500のほうがリターン高くない？」「全世界に投資って、成長しない国にもお金を入れてるの？」——新NISAで最も人気のある投資信託eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）、通称「オルカン」。FP相談50組以上で最も選ばれた銘柄であり、僕自身が毎月5万円を積み立てている銘柄でもあります。この記事では「なぜオルカンが初心者に最適

「インデックスファンドとアクティブファンド、どっちがいいの？」「プロが運用するアクティブのほうが成績がいいんじゃない？」「銀行でアクティブファンドを勧められたけど、買っていい？」——投資信託を選ぶ時に必ず出てくる「インデックス vs アクティブ」論争。結論から言います。初心者はインデックスファンド一択です。理由はシンプル。S&P Dow Jones Indices（SPIVA）の調査データで、15

「投資信託を始めたいけど、種類が多すぎて選べない」「信託報酬って何？ 何%なら安いの？」「ネットで調べたら人によって言うことが違う」——日本で販売されている投資信託は約6,000本。この中から1本を選ぶのは、初心者にとって絶望的に見えるでしょう。しかし安心してください。見るべき数字はたった3つ。この3つさえ押さえれば、6,000本の中から「買うべきファンド」を5分で絞り込めます。メガバンクで8年間