RAKUTEN CARD × NEW NISA SETUP GUIDE
楽天証券クレカ積立のやり方
楽天カード×新NISAで
ポイント還元を最大化する設定方法
月5万円のクレカ積立で年間3,000〜6,000ポイント自動取得。
楽天ポイント投資＋SPU倍率アップも合わせて解説します。
「楽天証券で楽天カードのクレカ積立を始めたい」「設定方法が具体的にわからない」「楽天ポイント投資やSPUとの連携はどうすればいい？」楽天経済圏ユーザーにとって、楽天証券×楽天カードの組み合わせは投資しながらポイントが貯まる最強の仕組みです。月5万円のクレカ積立で年間3,000〜6,000ポイント（カード種別による）が自動的に貯まり、貯まったポイントでさらに投資もできる。しかもSPU（スーパーポイントアッププログラム）の倍率も上がる。この記事では、楽天証券のクレカ積立の具体的な設定手順、楽天ポイント投資の始め方、SPUの仕組み、そしてポイント還元を最大化するコツまで、全手順を1つずつ解説します。
この記事でわかること
- 楽天カードの種類別クレカ積立の還元率比較（0.5%〜1%）
- 楽天証券の口座開設〜クレカ積立設定までの全手順
- 楽天ポイント投資の設定方法と活用テクニック
- SPU（スーパーポイントアッププログラム）への影響と最大化の方法
- 楽天銀行連携（マネーブリッジ）の設定で金利を100倍にする方法
- 月5万円×30年のポイント還元シミュレーション
藤井拓也より（元メガバンク行員・2級FP技能士）
僕はメインの投資口座をSBI証券にしていますが、サブとして楽天証券も使っています。理由は楽天ポイント投資。楽天市場での買い物や楽天カードの決済で月800〜1,500ポイントが貯まるので、それを全額オルカンの購入に充てています。年間約12,000ポイント＝12,000円分の「タダの投資」。30年で約36万円分。しかもその36万円が複利で成長すれば50万円以上に。
楽天経済圏で生活している人にとって、楽天証券を使わないのは毎月数千円を捨てているのと同じです。この記事では、その「捨てているお金」を回収する方法を全手順で解説します。
楽天カードの種類別｜クレカ積立の還元率を比較
まず大前提。楽天証券のクレカ積立に使えるのは楽天カードのみ（Visa・Mastercard・JCB・AMEX対応）。他社カード（三井住友、イオン等）は使えません。楽天カードの種類によって還元率が異なります。
| 楽天カードの種類 | 年会費 | クレカ積立の還元率 | 月5万円積立の年間ポイント | 30年累計ポイント |
|---|---|---|---|---|
| 楽天カード（通常） | 永年無料 | 0.5% | 3,000ポイント | 90,000ポイント |
| 楽天ゴールドカード | 2,400円 | 0.75% | 4,500ポイント | 135,000ポイント |
| 楽天プレミアムカード | 11,000円 | 1.0% | 6,000ポイント | 180,000ポイント |
年会費無料で始めるなら
楽天カード（通常）がベスト。年会費永年無料で還元率0.5%。月5万円で年間3,000ポイント。30年で90,000ポイント＝90,000円相当。カードの維持コスト0円でこれだけ貯まるなら、使わない理由がない。
初心者のおすすめはこれ。まだ楽天カードを持っていない人はすぐ申込を。
コスパ最強は楽天ゴールドカード
楽天ゴールドカードは年会費2,400円で還元率0.75%。通常カードとの差は年間1,500ポイント（月5万円積立の場合）。年会費2,400円を払って1,500ポイント多く貯まるので、差し引き年700円のマイナス。月10万円積立なら差し引きプラスに。楽天経済圏ヘビーユーザーなら検討の価値あり。
※楽天ゴールドカードは空港ラウンジ等の特典もあるため、総合的に判断
楽天証券の口座開設〜クレカ積立設定の全手順
すでに楽天証券の口座を持っている方はPHASE 2（クレカ積立設定）に進んでください。まだ口座がない方はPHASE 1から。
PHASE 1：楽天証券の口座開設（所要時間：5分）
| ステップ | やること | 選ぶべき設定 | 所要時間 |
|---|---|---|---|
| ① | 楽天証券の公式サイトにアクセスし「口座開設」をクリック | 30秒 | |
| ② | 楽天会員でログイン（または新規会員登録） | 楽天IDを持っていればログインするだけ。情報入力が大幅に省略される | 30秒 |
| ③ | 個人情報の確認・入力 | 口座種別：「特定口座（源泉徴収あり）」 NISA：「開設する」 |
2分 |
| ④ | 本人確認書類のアップロード（スマホで撮影） | マイナンバーカードをスマホで撮影。eKYCで最短翌営業日に開設完了 | 2分 |
| ⑤ | 申込完了。審査を待つ | eKYCなら最短翌営業日にメールで開設完了通知が届く |
楽天証券の強み：楽天IDがあれば情報入力がほぼ不要
すでに楽天市場や楽天カードで楽天IDを持っている場合、氏名・住所・生年月日などの個人情報が自動で入力されます。SBI証券より手入力が少なく、体感では楽天証券のほうが口座開設が速い。楽天ユーザーにとっては最も手軽に始められる証券会社です。
PHASE 2：楽天カードのクレカ積立を設定する（所要時間：5分）
口座開設が完了したら、楽天カードでのクレカ積立を設定します。
楽天証券にログイン → 投信の検索
楽天証券にログインし、「投信」メニューをクリック。検索窓に「全世界株式」と入力し、「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」を選択します。
| 検索キーワード | 「全世界株式」または「eMAXIS Slim」で検索 |
| 選ぶ銘柄 | eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）信託報酬0.05775% |
| 間違えやすい銘柄 | 「eMAXIS 全世界株式」（Slimなし）は信託報酬が高いので注意。必ず「Slim」がついている銘柄を選ぶ |
「積立注文」をクリックし、積立条件を設定
ファンド詳細画面の「積立注文」ボタンをクリック。以下の設定を行います。
| 設定項目 | 選ぶべき設定 | 理由・補足 |
|---|---|---|
| 引落方法 | 「楽天カードクレジット決済」 | これを選ばないとポイント還元が受けられない。必ず「楽天カード」を選択 |
| 積立金額 | 月100円〜100,000円の範囲で設定 | 「なくなっても困らない額」から。年収別おすすめ金額を参考に |
| 口座区分 | 「つみたてNISA」 | ここが最重要。「特定」ではなく「NISA」を選ぶ。間違えると非課税にならない |
| 分配金コース | 「再投資型」 | 分配金を自動で再投資して複利効果を最大化。「受取型」にすると複利が効かない |
| ポイント利用設定 | 「利用する」（任意設定） | 楽天ポイントを積立購入に充てる設定。SPUの倍率アップにも影響。詳しくは次のセクションで |
⚠️ 最重要確認：「口座区分」が「つみたてNISA」になっているか必ず確認。「特定」を選んでしまうと非課税の恩恵ゼロ。月3万円×30年で約288万円の節税差が出ます。
確認画面で内容をチェック →「注文する」
確認画面で以下を最終チェック。問題なければ取引暗証番号を入力して「注文する」をクリック。
✅ 最終確認チェックリスト
- 銘柄名：eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） ✅
- 口座区分：つみたてNISA ✅
- 積立金額：自分が決めた金額（例：30,000円） ✅
- 引落方法：楽天カードクレジット決済 ✅
- 分配金コース：再投資型 ✅
クレカ積立の設定完了 🎉
「積立設定が完了しました」と表示されれば成功。これで毎月自動でオルカンが購入されます。
| 積立設定の締切日 | 毎月12日（12日までに設定すると翌月1日に買付） |
| 買付日 | 毎月1日（固定）または毎月8日（固定） |
| カード引落日 | 買付月の翌月27日（楽天カードの通常引落日） |
| ポイント付与 | カード引落月の翌月15日頃（楽天ポイントの通常付与日） |
楽天経済圏ユーザーの「ポイント活用フロー」完全図解
楽天証券のクレカ積立は、楽天経済圏の中でポイントが循環する仕組みの一部です。全体像を理解すると、ポイント還元を最大化できます。
| ステップ | アクション | 獲得ポイント | ポイントの行き先 |
|---|---|---|---|
| ① | 楽天カードで月5万円のクレカ積立 | 月250pt（0.5%） | 通常ポイントとして付与 → ③で再投資 |
| ② | 楽天市場で日用品を月5万円購入（楽天カード決済） | 月500pt〜（SPU倍率による） | 通常ポイント → ③で再投資 / 期間限定ポイント → 楽天ペイで消化 |
| ③ | 貯まった通常ポイントを楽天証券でオルカンに再投資 | ポイント分は「タダの投資」 | オルカンとして複利で成長 |
| ④ | 楽天証券でポイント投資月3万円以上（①で自動達成） | SPU+0.5倍が適用 | ②の楽天市場でのポイント還元率がアップ |
| ⑤ | 楽天銀行にマネーブリッジで待機資金を預金 | 年0.1%の金利（メガバンクの100倍） | 利息は銀行口座に自動入金 |
この「投資→ポイント獲得→ポイント再投資→SPU倍率アップ→さらにポイント獲得」の循環が、楽天経済圏の真骨頂。1つ1つは小さなポイントでも、30年の複利で積み上がると数十万円の差になります。
楽天経済圏ユーザーのリアルな月間ポイント獲得例
FP相談に来た35歳・共働き夫婦（楽天経済圏ヘビーユーザー）の実際のポイント獲得状況です。
| ポイント源 | 月間利用額 | 月間獲得ポイント | 年間換算 |
|---|---|---|---|
| 楽天カードのクレカ積立 | 50,000円 | 250pt（0.5%） | 3,000pt |
| 楽天カードの日常決済（食費・光熱費等） | 120,000円 | 1,200pt（1%） | 14,400pt |
| 楽天市場での買い物 | 30,000円 | 約900pt（SPU倍率3倍想定） | 10,800pt |
| 楽天モバイル | 3,278円 | 約100pt | 1,200pt |
| 合計 | 約2,450pt/月 | 約29,400pt/年 |
年間約29,400ポイント（＝29,400円相当）。このうち通常ポイント（約20,000pt）を全て楽天証券でオルカンに再投資すると、30年で元本60万円→複利で約138万円に成長（年利5%計算）。「楽天経済圏に住んでいるだけ」で138万円のボーナス。これが楽天証券を使う最大のメリットです。
楽天ポイント投資の設定方法「タダのお金」で投資する
楽天証券の隠れた最強機能が「楽天ポイント投資」。楽天市場の買い物や楽天カードの決済で貯まった楽天ポイントを、1ポイント＝1円として投資信託の購入に使える仕組みです。
ポイント投資の設定方法
| 手順 | 操作 | ポイント |
|---|---|---|
| ① | 楽天証券にログイン →「マイメニュー」→「ポイント設定・SPU」 | PC版は上部メニュー、アプリは「メニュー」→「ポイント」から |
| ② | 「楽天ポイントコース」に設定 | 「楽天ポイントコース」と「楽天証券ポイントコース」の2つがある。必ず「楽天ポイントコース」を選ぶ（SPUの条件にも関わる） |
| ③ | 積立注文のポイント利用設定を「利用する」に変更 | 「毎月の積立にポイントを○ポイント使う」or「全部使う」を選択。SPU条件は「月30,000円以上のポイント投資（投信）」で+0.5倍 |
ポイント投資の具体例
月3万円の積立のうち、500ポイント分をポイントで支払い、残り29,500円をカード決済にする設定が可能。ポイント分は「実質タダの投資」。毎月貯まるポイントを自動的に投資に回せるので、ポイントの使い忘れ・失効がゼロに。
30年でどれだけ「タダで増える」か
毎月500ポイント（年6,000ポイント）をオルカンに投資した場合、30年で元本18万円分のポイント投資 → 年利5%で約41.6万円に成長。18万円分のポイントが41.6万円になる。「タダのお金」が複利で2.3倍に。
SPU（スーパーポイントアッププログラム）への影響
楽天証券でポイント投資をすると、楽天市場でのSPU倍率がアップします。投資するだけで楽天市場の買い物がお得になるという二重のメリット。
| SPU条件 | 達成条件 | 倍率アップ | 楽天市場で月5万円買い物した場合の追加ポイント |
|---|---|---|---|
| 楽天証券（投信・米国株） | 当月合計30,000円以上の投資信託のポイント投資（1ポイント以上使用） | +0.5倍 | +250ポイント/月 |
| 楽天証券（米国株） | 当月合計30,000円以上の米国株式のポイント投資（1ポイント以上使用） | +0.5倍 | +250ポイント/月 |
つまり、月3万円以上の投信積立に1ポイントでも楽天ポイントを使えば、SPUが+0.5倍。楽天市場で月5万円の買い物をしている人なら、年間3,000ポイント（250pt×12ヶ月）が追加でもらえる。投資のついでに楽天市場の還元率が上がる楽天経済圏ユーザーにとっては見逃せないメリットです。
SPU条件を達成するための最低限の設定
「月30,000円以上のポイント投資（投信）」が条件。ただし「ポイント投資」とは「1ポイントでもポイントを使っていればOK」。つまり月3万円のクレカ積立のうち、1ポイント（＝1円）だけポイントを使い、残り29,999円をカード決済にすればSPU条件達成。ポイントを大量に使う必要はありません。
楽天銀行連携（マネーブリッジ）普通預金金利を100倍にする
楽天証券×楽天銀行の連携「マネーブリッジ」を設定すると、投資に使わない待機資金にもメリットがあります。
| 項目 | マネーブリッジなし | マネーブリッジあり |
|---|---|---|
| 普通預金金利 | 年0.04% | 年0.38%（残高1,000万円まで） |
| 100万円預けた場合の年間利息 | 400円 | 3,800円（約10倍） |
| 入出金 | 手動で入金が必要 | 自動スイープ（証券口座に自動入金・自動出金） |
| 設定方法 | 楽天証券にログイン → 「マネーブリッジ」→「設定する」をクリック。楽天銀行の口座が必要 |
メガバンクの普通預金金利が年0.001%の時代に、楽天銀行のマネーブリッジなら年0.38%（メガバンクの約10倍）。生活防衛資金を楽天銀行に置いておくだけで、メガバンクより圧倒的に有利。クレカ積立はカード引落なので入金操作は不要ですが、マネーブリッジを設定しておけば「特定口座での追加投資」や「急な出金」も即時・無料で対応できます。
楽天証券のポイント還元を最大化する「完全設定チェックリスト」
✅ 全てにチェックが入れば、ポイント還元は最大化されています
☐ 楽天カードでクレカ積立を設定した
☐ 口座区分は「つみたてNISA」を選択した
☐ ポイントコースは「楽天ポイントコース」に設定した
☐ ポイント利用設定を「利用する」に変更した
☐ 月30,000円以上の投信購入に1ポイント以上を使用（SPU条件）
☐ 楽天銀行のマネーブリッジを設定した
☐ 分配金コースは「再投資型」を選択した
☐ 銘柄は「eMAXIS Slim」（Slim付き）を選んだ
全てチェック済みなら完璧です。この設定で、クレカ積立ポイント＋楽天ポイント投資＋SPU倍率アップ＋マネーブリッジ金利優遇の4つのメリットを全て享受できます。
月5万円×30年のポイント還元シミュレーション
楽天証券で全設定を完了した場合、30年間でどれだけのポイントが貯まるかを計算しました。
| ポイント源 | 年間ポイント（概算） | 30年累計（概算） | 備考 |
|---|---|---|---|
| クレカ積立ポイント（0.5%） | 3,000pt | 90,000pt | 月5万円×0.5%×12ヶ月 |
| SPU倍率アップ分 | 3,000pt | 90,000pt | 楽天市場で月5万円買い物×+0.5%×12ヶ月 |
| マネーブリッジ金利優遇 | 約3,800円 | 約114,000円 | 100万円の待機資金×0.1%の利息 |
| 合計 | 約7,000pt＋3,800円/年 | 約210,000pt＋114,000円 | 30年で約32万円相当のポイント＋利息 |
30年で約24万円相当。これは「設定するだけ」で得られるポイント。さらに、貯まったポイントをオルカンに再投資すれば複利で成長。32万円のポイントが年利5%で30年成長すれば、実質40万円以上の価値に。「楽天経済圏に住んでいる」だけで、40万円のボーナスがもらえる計算です。
楽天証券クレカ積立のスケジュール一覧
| イベント | タイミング | 具体例（4月に設定した場合） |
|---|---|---|
| 積立設定の締切 | 毎月12日 | 4月12日までに設定完了 |
| 初回買付日 | 翌月1日または8日 | 5月1日（or 8日）にオルカンが購入される |
| カード利用の計上 | 買付月の15日頃 | 5月15日頃に楽天カードの利用明細に反映 |
| カード引落日 | 買付月の翌月27日 | 6月27日に口座から引落 |
| ポイント付与 | カード引落月の翌月15日頃 | 7月15日頃に楽天ポイントが付与される |
よくある質問
まとめ
楽天証券×楽天カードのクレカ積立は、楽天経済圏ユーザーにとって「投資しながらポイントが貯まる最強の仕組み」。設定にかかる時間は約5分。一度設定すれば毎月自動で積立＋ポイント取得が行われます。
- 楽天カード（通常・年会費無料）のクレカ積立で月5万円×0.5%＝年間3,000ポイント自動取得
- 楽天ポイント投資で月1ポイント使えばSPU+0.5倍。楽天市場の買い物がさらにお得に
- 楽天銀行のマネーブリッジで普通預金金利が年0.38%（メガバンクの約10倍）
- 30年間のポイント＋利息の合計は約24万円相当。複利で成長すれば30万円超
- 口座区分は必ず「つみたてNISA」。間違えると月3万円×30年で約288万円の節税差
楽天カードを持っているなら、楽天証券のクレカ積立を使わないのは毎月数百円を捨てているのと同じ。今日中に楽天証券の口座開設を申し込み、この記事の手順でクレカ積立を設定してください。5分の設定が30年で24万円以上のリターンを生みます。銘柄選びはおすすめ銘柄ランキング5選を、新NISAの全体像は新NISAの始め方をあわせてお読みください。
